특례 보금자리론 금리, 우대조건, LTV, DTI, 자금용도 등 총정리

2023년 1월 30일부터 고정금리 4%대 모기지론인 특례보금자리론의 접수가 시작되었습니다. 특례 보금자리론은 2023년 1년간 한시적으로 운영되는 정부에서 제공하는 대출인데요. 글을 쓰는 2월 12일 현재 벌써 공급규모인 39조 6000억 원 중 1/4의 예산이 소진되었다는 소식이 들릴 정도로 많은 분들이 빠르게 대출을 받고 있는데요. 이번 게시글에서 특례 보금자리론의 금리, 우대조건, LTV, DTI, 자금용도 등 다양한 정보들에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

특례 보금자리론

목차
1. 지원 대상 - 주택 가격, 소득 제한, 자금 용도, 주택 수
2. 지원 내용 - 대출 한도, LTV, DTI, DSR
3. 금리 및 우대 조건
4. 중도상환수수료
5. 상환방식
6. 신청방법
7. 주의사항

 

 

특례 보금자리론 지원 대상(자격 조건)

주택 가격

• 9억 원 이하 주택 대상
• 아파트의 경우 KB시세 적용, 아파트가 아닌 경우 주택공시가격 우선 적용

소득 제한

• 소득 제한 없음

자금 용도

• 주택구입 : 무주택자가 주택을 구입하려는 목적 (일시적 2 주택자인 경우 기존 주택을 판매해야 함)
• 상환용도 : 변동금리로 대출받았던 경우 보다 저렴한 고정금리로 갈아타려는 목적
• 보전용도 : 1 주택자가 대출로 구매한 집을 전세로 내준 경우 전세보증금을 반환하려는 목적

주택 수

• 무주택자 : 주택구입
• 1 주택자 : 상환용도, 보전용도로 신청 가능
• 일시적 2 주택자의 경우 대체 취득을 위해 2년 이내 기존 주택을 처분하는 조건으로 대출 가능
• 분양권, 입주권도 주택보유수에 포함

 

 

특례 보금자리론 지원 내용(대출 금액, LTV, DTI, DSR)

대출 금액

• 최대 5억 원 이내 대출가능

LTV, DTI, DSR

• 특례 보금자리론은 DSR 미적용

구 분		LTV	DTI
규제지역 외 지역, 실수요자 요건 해당	아파트	70%	60%
	기타주택	65%
규제지역	아파트	60%	50%
	기타주택	55%

※ 단, 생애최초 주택구입자의 경우 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80%, DTI 60% 일괄 적용

※ 실수요자 요건 : 주택가격 8억 원, 소득 9천만 원, 무주택자

 

LTV, DTI, DSR 의미

LTV (Loan To Value Ratio, 담보 인정 비율 = 주택담보대출비율)

• 대출 한도 = 담보물 가격(공정가) * LTV * 금융기관의 대출 허용 비율
• ex) 주택 가격 5억 원, LTV 70% 일시 대출 한도: 5억 * 70% = 3억 5천

DTI (Debt-to-Income Ratio, 총부채 상환 비율)

• 대출자의 소득에 대한 부채의 비율로 빚을 갚을 수 있는 능력을 나타내는 지표
• DTI = (총대출금액 + 총대출 이자) / (소득 * 대여 연수)

DSR (Debt Service Ratio, 총부채 원리금 상환 비율)

• 연간 소득에서 각종 금융 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율
• 본인의 모든 금융 부채를 기준으로 빌릴 수 있는 금액의 상한선을 정하는 지표
• DSR = (연간 대출 원리금 상환액 + 기타 대출의 연간 원리금 상환액) / 연간 소득

 

 

특례 보금자리론 금리 및 우대조건

특례 보금자리론의 만기에 따른 기본금리는 다음과 같습니다.

만 기	일 반 형	우 대 형
10년	4.25%	4.15%
15년	4.35%	4.25%
20년	4.4%	4.3%
30년	4.45%	4.35%
40년	4.5%	4.4%
50년	4.55%	4.45%

• 일반형 : 주택가격 6억 원 이상 9억 원 이하 or 부부합산 소득 1억 원 이상
• 우대형 : 주택가격 6억 원 이하 and 부부합산 소득 1억 원 이하
• 만기 40년 : 만 39세 이하 또는 혼인 7년 이내의 신혼부부의 경우 신청 가능
• 만기 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부의 경우 신청 가능(혼인신고일로부터 7년 이내(결혼예정자 포함))

 

 

위의 기본 금리 표에 다음 경우에 해당될 경우 추가적으로 우대금리가 적용됩니다.

구 분		일 반 형	우 대 형	비 고
우대금리	적용기준 (주택가격/소득/연령)	-	-
아낌 e	9억 이하/제한X/제한X	0.1%	0.1%	중복적용 가능
저소득청년	6억 이하/6천 이하/제한X	-	0.1%	중복적용 가능 (최대 0.8%까지)
사회적배려층	6억 이하/6천 이하/제한X	-	0.4%
신혼가구	6억 이하/7천 이하/제한X	-	0.2%
미분양주택	6억 이하/8천 이하/제한X	-	0.2%
최저금리		4.15% ~ 4.45%	3.25% ~ 3.55%

• 아낌 e : 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 특례 U-보금자리론보다 금리가 0.1% p 저렴
• 저소득청년 : 부부합산 연소득 6천만 원 이하, 만 39세 이하인 청년
• 사회적 배려층 : 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀가구(다자녀가구 소득기준은 7천만 원 이하) 등
• 신혼가구 : 혼인신고일로부터 7년이 지나지 않은 부부(결혼예정자 포함)

 

 

특례보금자리론 중도상환수수료

• 중도상환수수료 없음

 

특례보금자리론 상환 방식

• 원(리)금 균등분할상환, 체증식 분할상환
• 단, 50년 만기 선택 시 체증식 분할상환 적용 불가
• 체증식 분할상환 : 대출기간이 경과함에 따라 매월 점차 증가하는 원금을 상환하는 방식, 특례 보금자리론은 거치기간 설정 불가

 

 

특례보금자리론 신청 방법

• 한국주택금융공사 홈페이지 혹은 스마트주택금융앱을 통해 신청 가능

 

특례보금자리론 주의사항

1. 대출 신청 후 대출금을 받을 때까지 약 한 달의 시간이 소요됩니다.
2. 거치가 불가능하며 만기일시상환이 어렵기 때문에 매달 원리금을 갚아야 합니다.
3. 추가 주택 취득 여부를 1년마다 점검하고, 추가 주택 취득자가 처분 기한 6개월 이내에 기존 주택을 처분하지 않은 경우 기한이익상실 처리(대출금 조기회수) 및 3년간 보금자리론 이용이 제한됩니다.

 

지금까지 특례보금자리론의 모든 것에 대해서 알아봤는데요. 본인의 조건을 잘 검색하셔서 대출을 받으시길 바랍니다.